قياس كفاءة الاندماج البنكي باستخدام أسلوب التحليل التطويقي للبيانات دراسة حالة بعض البنوك العربية

Abstract

يهدف هذا البحث إلى محاولة التحقيق في أثر الإندماج على كفاءة البنوك العربية، و ذلك باستخدام نهج غير معلمي يتمثل في أسلوب التحليل التطويقي للبيانات DEA وفق عوائد الحجم المتغيرة VRS للحصول على درجات الكفاءة، و قد ركزت الدراسة على 30 بنك تجاري منها 10 بنوك شاركت في عملية الإندماج خلال (2001-2003)كفترة مجمعة لاحقة لتتبع أثر الإندماج على كفاءة البنوك المشاركة في عملية الإندماج، و مقارنتها بكفاءة بقية البنوك التي لم تقم بعمليات الإندماج. بالإعتماد على نهج الوساطة تمثلت متغيرات الدراسة في كل من مصارف الفوائد و المصاريف من غير الفوائد كمدخلات، و إيرادات الفوائد و الإيرادات من غير الفوائد كمخرجات، و قد بينت النتائج أن الإندماج ساهم في تحسين الكفاءة التقنية الصافية ل 30% من البنوك المندمجة و و احتفاظ 40% بالمستويات القصوى للكفاءة التقنية الصافية بعد الإندماج، كما أشارت النتائج أن معظم البنوك المشاركة في عمليات الإندماج حققت تحسنا أعلى و بعضها الآخر تراجع أقل من متوسط التحسن و التراجع الذي حققته البنوك غير المندمجة، مما يدل على مساهمة الإندماج في تحسين كفاءتها بشكل أسرع في السوق المصرفي، من ناحية أخرى تشير نتائجنا إلى أن معظم البنوك العربية لا تنشط عند حجمها الأمثل بعد الإندماج، و من ثم ينبغي على صانعي القرار أن يكونوا أكثر حذرا في تعزيز الإندماجات كوسيلة للتمتع بمكاسب الكفاءة الحجمية.